Cuando los subsidios federales mejorados expiraron a fines de 2025, muchas personas que compraban su propio seguro de salud en los mercados estatales y federales vieron aumentar sus primas mensuales.<\/p>\n
Para reducir costos, muchos cambiaron a planes de salud con deducibles altos. Estos planes ofrecen pagos mensuales m\u00e1s bajos, pero los pacientes pueden enfrentar gastos altos de su propio bolsillo cuando necesitan atenci\u00f3n m\u00e9dica.<\/p>\n
Estos planes son bastante comunes. En 2023, el 30% de las personas que obten\u00edan seguro a trav\u00e9s de su empleador ten\u00edan un plan con deducible alto, frente a solo el 4% en 2006.<\/p>\n
Madison Burgess, una maestra de escuela primaria de San Diego, tiene seguro de salud a trav\u00e9s de su trabajo. Pero cuando evalu\u00f3 agregar a su esposo a su plan, result\u00f3 demasiado costoso, as\u00ed que empez\u00f3 a buscar en el mercado una opci\u00f3n m\u00e1s econ\u00f3mica para \u00e9l.<\/p>\n
Cuanto m\u00e1s revisaba las opciones de planes, m\u00e1s abrumador le parec\u00eda. La jerga de los seguros hac\u00eda dif\u00edcil entender cu\u00e1nto tendr\u00eda que pagar su familia si su esposo se enfermaba. (La prima es el pago mensual de tu p\u00f3liza y el deducible es lo que debes pagar de tu bolsillo antes que la aseguradora comience a pagar. Generalmente los planes con primas bajas tienen deducibles altos, y viceversa).<\/p>\n
\u201cNo sab\u00eda qu\u00e9 era un deducible, as\u00ed que eleg\u00ed lo que era barato, y ahora me arrepiento\u201d, dijo.<\/p>\n
A cambio de esa prima mensual m\u00e1s baja, la cobertura de su esposo no comenzar\u00e1 a pagar la mayor\u00eda de los servicios hasta que hayan gastado $5.800 en facturas m\u00e9dicas. Burgess no sab\u00eda que deb\u00eda cumplir con el deducible antes de que el seguro cubriera parte de los gastos.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo prepararse para pagar miles de d\u00f3lares por adelantado?<\/p>\n Una opci\u00f3n es una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en ingl\u00e9s), que permite ahorrar dinero antes de impuestos y ahora est\u00e1 disponible para personas inscritas en planes de menor nivel en los mercados estatales y federales, incluidos los planes bronce y de cobertura catastr\u00f3fica. Estos planes suelen tener las primas m\u00e1s bajas en el mercado, pero los costos m\u00e1s altos del propio bolsillo cuando se necesita atenci\u00f3n.<\/p>\n Burgess eligi\u00f3 un plan Bronce y no sab\u00eda que las HSA eran una opci\u00f3n.<\/p>\n \u201cNunca hab\u00eda pensado en tener que ahorrar dinero para un deducible\u201d, dijo.<\/p>\n Burgess y otras personas suelen estar m\u00e1s preocupadas por ahorrar para gastos inesperados como reparaciones del auto, de la casa o del veterinario.<\/p>\n Si, como Burgess, elegiste una cobertura de salud m\u00e1s econ\u00f3mica para este a\u00f1o y luego te diste cuenta de que debes cubrir un deducible alto, estos consejos pueden ayudar a prepararte.<\/p>\n Estas cuentas crean un fondo para futuros gastos de salud, como visitas al doctor, medicamentos recetados e incluso productos como medicinas sin receta, tampones y protector solar.<\/p>\n Por lo general, el dinero no puede usarse para pagar primas mensuales, pero la cuenta es tuya y puedes usarla para gastos m\u00e9dicos calificados para t\u00ed, tu c\u00f3nyuge o tus dependientes en cualquier momento en el futuro. El dinero sigue siendo tuyo, incluso si cambias de trabajo o de plan de salud.<\/p>\n Una HSA no es lo mismo que una cuenta de gastos flexibles (FSA por sus siglas en ingl\u00e9s). Las FSA tambi\u00e9n tienen beneficios fiscales, pero solo se ofrecen a trav\u00e9s de empleadores. El dinero vence cada a\u00f1o y pierdes cualquier saldo restante cuando dejas ese trabajo.<\/p>\n Puedes abrir una HSA en cualquier momento del a\u00f1o siempre que tengas un plan elegible. Puedes elegir d\u00f3nde abrir la cuenta, pero revisa si hay cargos y compara opciones.<\/p>\n Si obtienes seguro a trav\u00e9s de tu trabajo, tu empleador puede exigir que uses una compa\u00f1\u00eda espec\u00edfica aprobada por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en ingl\u00e9s).<\/p>\n Muchas personas creen que no pueden aportar dinero a una HSA. Para algunos hogares, la necesidad de ahorrar para gastos m\u00e9dicos compite con la de pagar la renta y comprar alimentos.<\/p>\n Pero hay un detalle que puede hacerlo m\u00e1s manejable: las contribuciones no tienen que ser grandes. Incluso unos pocos d\u00f3lares al mes pueden ser un comienzo.<\/p>\n Sin embargo, hay un l\u00edmite. El IRS establece un tope anual sobre cu\u00e1nto puedes aportar a una HSA. En 2026, el l\u00edmite es de $4.400 para una persona, o $8.750 para un plan familiar. Dentro de ese l\u00edmite, t\u00fa decides cu\u00e1nto aportar.<\/p>\n M\u00e1s all\u00e1 de la atenci\u00f3n preventiva, entender cu\u00e1nto cuestan distintos servicios puede ayudarte a decidir qu\u00e9 tipo de consulta m\u00e9dica es mejor para tus necesidades y tu presupuesto. Por ejemplo, algunos planes cobran menos por una consulta de telemedicina que por ver a tu doctor en persona.<\/p>\n Revisa el resumen de beneficios de tu plan para m\u00e1s detalles.<\/p>\n Pagar en efectivo puede ahorrarte dinero, pero generalmente ese monto no contar\u00e1 para tu deducible ni para el m\u00e1ximo de gastos de tu bolsillo.<\/p>\n \u201cSi no crees que vas a alcanzar tu deducible \u2014eres joven y tu deducible es de $10.000\u2014, negocia el precio en efectivo\u201d, aconsej\u00f3 Donovan.<\/p>\n Cuando reportas un aumento en tus ingresos, eso puede significar primas m\u00e1s altas (si ya no calificas para el mismo subsidio), pero los expertos dicen que es mejor pagar m\u00e1s ahora que enfrentar una gran factura despu\u00e9s.<\/p>\n \u201cUno de los mayores problemas que veo es que alguien queda desempleado, se inscribe en un plan diciendo que no tiene ingresos, luego consigue trabajo y no lo reporta, y termina con una gran deuda de impuestos al final\u201d, dijo Donovan.<\/p>\n Por eso, Donovan recomienda actualizar tu perfil en el mercado tan pronto como cambien tus ingresos, lo que tambi\u00e9n podr\u00eda hacer que califiques para Medicaid o para un plan que cubra una mayor parte de tus gastos m\u00e9dicos.<\/p>\n Taylor Cook contribuy\u00f3 con este art\u00edculo.<\/em><\/p>\n![\"A](\"https:\/\/kffhealthnews.org\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2026\/04\/Story_5_SpotArt_1.jpg\")
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Si est\u00e1s inscrito en un plan Bronce o en uno catastr\u00f3fico, calificas para abrir una cuenta de ahorros para la salud. Es como una alcanc\u00eda m\u00e9dica con beneficios fiscales. Depositas dinero antes de impuestos, lo que reduce tu ingreso gravable. El dinero crece libre de impuestos y, cuando lo usas para gastos m\u00e9dicos calificados, esas transacciones tambi\u00e9n est\u00e1n libres de impuestos. A esto se le llama una \u201ctriple ventaja fiscal\u201d.<\/li>\n<\/ol>\n\n
Puedes abrir una cuenta de ahorros para la salud a trav\u00e9s de un banco u otra instituci\u00f3n financiera. La instituci\u00f3n te dar\u00e1 una tarjeta de d\u00e9bito para hacer pagos desde la HSA.<\/li>\n<\/ol>\n![\"A](\"https:\/\/kffhealthnews.org\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2026\/04\/Story_5_SpotArt_2.jpg\")
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Todos los planes vendidos en los mercados deben cubrir ciertos servicios preventivos sin costo para el paciente, siempre que la atenci\u00f3n sea dentro de la red. Estos servicios incluyen vacunas de rutina y pruebas de detecci\u00f3n de c\u00e1ncer.<\/li>\n<\/ol>\n\n
La mayor\u00eda de los deducibles reinician el 1 de enero. Programar citas o cirug\u00edas temprano en el a\u00f1o puede ser estrat\u00e9gico si descubres una afecci\u00f3n que requiere atenci\u00f3n continua. Si puedes pagarlo, cumplir con el deducible antes puede hacer que el resto del a\u00f1o sea mucho m\u00e1s econ\u00f3mico, dijo Caitlin Donovan, directora senior en la Patient Advocate Foundation.<\/li>\n
Algunos hospitales, cl\u00ednicas u otros proveedores ofrecen precios m\u00e1s bajos si pagas en efectivo. Tienes derecho a recibir un c\u00e1lculo detallado y una explicaci\u00f3n de cu\u00e1nto costar\u00eda un servicio de salud si pagas de tu bolsillo. Pide ese c\u00e1lculo antes de recibir atenci\u00f3n. Luego comp\u00e1ralo con lo que te dice tu aseguradora que costar\u00eda si usas tu seguro. Si decides pagar en efectivo, deber\u00e1s hacerlo en el consultorio antes de que se env\u00eden los cargos a tu aseguradora.<\/li>\n<\/ol>\n![\"A](\"https:\/\/kffhealthnews.org\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2026\/04\/Story_5_SpotArt_4.jpg\")
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Si tienes un plan de ACA y eres elegible para subsidios, ten en cuenta lo siguiente: si tus ingresos cambian y no actualizas tu solicitud en el mercado, podr\u00edas deber miles de d\u00f3lares al momento de declarar impuestos. La soluci\u00f3n es simple: reporta aumentos de salario, nuevos trabajos o ingresos adicionales cuando ocurran. Si tus ingresos aumentan, ahorrar dinero en una HSA puede ayudar, ya que ese dinero no cuenta como ingreso gravable.<\/li>\n<\/ol>\n